A avaliação bancária é um passo essencial na obtenção de crédito habitação, uma vez que os bancos emprestam até 90% do menor valor entre a avaliação e o preço da casa. Recentemente, os bancos em Portugal têm aumentado a valorização do metro quadrado (m²) das habitações, atingindo um valor recorde de 1.610 euros em maio de 2024.
Novo Recorde de Avaliação Bancária
De acordo com o Instituto Nacional de Estatística (INE), “em maio, o valor mediano de avaliação bancária para pedidos de crédito habitação atingiu 1.610 euros por metro quadrado, um aumento de 14 euros (0,9%) em relação a abril e um crescimento de 6,6% em comparação com o ano anterior”. Este valor representa um novo recorde desde o início da série estatística em janeiro de 2011.
Crescimento Regional
Destacamos abaixo as regiões do país onde se verificaram maiores variações:
- Algarve: Registrou o maior aumento mensal, com um crescimento de 2,9% no valor do m²;
- Região Autónoma dos Açores: Teve a maior queda, com uma redução de 4,6%;
- Região Autónoma da Madeira: Destacou-se com o maior aumento anual, crescendo 16,8% em comparação com maio de 2023.
Detalhes das Avaliações
Para calcular o valor mediano de avaliação bancária do mês de Maio, foram consideradas 32.781 avaliações, das quais 20.923 eram apartamentos e 11.858 eram moradias. Este número representa um aumento de 2,9% em relação a abril e um crescimento impressionante de 40,5% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Esta variação reflete um menor número de avaliações em maio de 2023, que registou uma redução homóloga de 29,6%.
As avaliações bancárias são cruciais para a concessão de crédito habitação, pois permitem às instituições financeiras determinar o valor de mercado dos imóveis relacionados aos pedidos de crédito.
Avaliação bancária de apartamentos
Verificou-se um aumento estimado de 5,4% no m² num ano.
Em Maio, os bancos avaliaram cerca de 21 mil apartamentos, e o Instituto Nacional de Estatística (INE) destacou que o valor mediano da avaliação subiu para 1.780 euros/m2, representando um aumento de 5,4% em relação a Maio de 2023. A Região Autónoma da Madeira teve o crescimento mais significativo com 18,3%, enquanto o Algarve teve o menor aumento, com apenas 0,4%.
Comparando com Abril, o valor das avaliações de apartamentos em Portugal aumentou 0,6%. O Algarve liderou com uma subida de 2,7%, enquanto o Alentejo teve a maior queda, com -3,4%.
Os preços mais elevados por metro quadrado foram registados na Grande Lisboa (2.350 euros) e no Algarve (2.149 euros), com a região do Centro apresentando o valor mais baixo (1.211 euros).
A maior parte das avaliações de apartamentos em maio foram para casas de tipologias T1, T2 e T3, representando 92,1% do total. Aqui estão os valores medianos por tipologia:
- Apartamentos T1: valor de avaliação subiu 23 euros, atingindo 2.308 euros/m2;
- Apartamentos T2: valor mediano aumentou 14 euros, alcançando 1.824 euros/m2;
- Apartamentos T3: valor cresceu 12 euros, chegando a 1.587 euros/m2.
Avaliação bancária de Moradias
Valorização das moradias pela banca atinge novos patamares.
Em maio, o valor mediano de avaliação bancária para moradias atingiu 1.263 euros/m2, marcando um aumento de 9,5% em comparação ao mesmo mês do ano anterior. A Região Autónoma da Madeira registrou o maior crescimento anual com 16,8%, enquanto o Algarve teve o menor incremento, de 4,1%.
Em relação ao mês anterior, o valor das moradias em Portugal subiu 1,2%. A Madeira apresentou o maior crescimento mensal, de 4,1%, enquanto os Açores viram a maior queda, de -4,2%, conforme destacado pelo INE.
Os preços mais altos das moradias foram observados na Grande Lisboa (2.367 euros/m2) e no Algarve (2.206 euros/m2). As regiões do Centro e Alentejo registaram os valores mais baixos, com 975 euros/m2 e 1.052 euros/m2, respetivamente.
As moradias avaliadas em maio, predominantemente das tipologias T2, T3 e T4, representaram 90,1% do total. Aqui estão os valores medianos apurados pela banca para cada tipologia:
- Moradias T2: valor subiu 30 euros, atingindo 1.268 euros/m2;
- Moradias T3: valor aumentou 6 euros, alcançando 1.238 euros/m2;
- Moradias T4: valor cresceu 23 euros, situando-se em 1.328 euros/m2.
Conclusão
O mercado imobiliário em Portugal continua a mostrar uma valorização significativa, com aumentos notáveis nos valores de avaliação bancária tanto para apartamentos quanto para moradias. Em Maio de 2024, o valor mediano da avaliação bancária atingiu um novo recorde de 1.610 euros/m2, refletindo o aumento da confiança e da procura no setor habitacional. O crescimento regional varía, destacando-se a Região Autónoma da Madeira pelo maior aumento anual, enquanto o Algarve e os Açores apresentaram algumas das variações mais extremas mês a mês.
A análise dos valores medianos das avaliações bancárias por tipologia de imóvel revela um aumento generalizado, com destaque para os apartamentos T1, T2 e T3, bem como para as moradias T2, T3 e T4. Este aumento consistente indica um mercado dinâmico e resiliente, impulsionado por uma procura constante e pela atratividade das regiões urbanas e turísticas.
Para aqueles que procuram adquirir um imóvel, a avaliação bancária continua a ser um passo essencial no processo de obtenção de crédito habitação, garantindo que o valor de mercado seja devidamente refletido nas transações imobiliárias. Com os valores em alta, tanto compradores quanto investidores devem estar atentos às tendências e variações regionais para tomar decisões informadas e estratégicas.